7 pasos prácticos para crear un presupuesto de ingresos variables para administrar sus finanzas

¿Vives con un ingreso esporádico?

Puede ser difícil a veces. Vivimos con un ingreso flexible durante más de ocho años. Me llevó bastante tiempo adaptarme a 'montar la ola' (como lo llamé).

Pero te cuesta sentir que estás al tanto de tus finanzas cuando no estás seguro de cuánto se acumula durante el mes.

Anteriormente, he compartido muchos consejos excelentes en el blog sobre cómo ahorrar dinero, pagar deudas y también cómo mantener un presupuesto, pero no he compartido cómo crear un presupuesto que funcione con un ingreso inestable.

Así es como hicimos un presupuesto cuando vivíamos con un ingreso flexible.

Crear un presupuesto de ingresos variables

Presupuestar en un ingreso flexible puede sonar como un oxímoron, pero te aseguro que no lo es. Debe ser tan flexible como sus ingresos.

A diferencia de un ingreso fijo, no puede saber de dónde vendrá cada pequeña necesidad, alivio de la deuda y factura.

Puede hacer un cronograma, pero no puede dar en el blanco cada vez. Eso está bien, pero aún debes planificar.

Así es como monté la ola de un ingreso flexible durante ocho años:

1. Conozca sus facturas

Cuando vive con un ingreso inestable, lo primero que debe hacer al crear un presupuesto es saber cuáles son sus facturas.

No puede decir: "Bueno, estoy bastante seguro de que pagamos esta cantidad todos los meses". Debes saber lo que pagas. Para las facturas que varían (como los servicios públicos), debe saber cuál es su factura promedio y tener un plan de juego para mantener las facturas en o por debajo del promedio.

También debe saber cuándo vence cada factura. No significa que tendrá el dinero para pagarlo en la fecha de vencimiento, pero debería poder ver cómo fluyen sus facturas durante el mes.

Por ejemplo, si ve que la mayoría de sus facturas vencen en la primera parte del mes, debe comunicarse por teléfono y comenzar a retrasar algunas fechas de vencimiento.

Lo más probable es que a menos que ahorre el dinero de su factura con un mes de anticipación, no tendrá el dinero para pagarlos a tiempo.

Esto conlleva cargos por pagos atrasados, pero también podría dañar su crédito. Conozca sus facturas, conozca los objetivos de las facturas que fluctúan de mes a mes y asegúrese de que sus facturas se distribuyan durante todo el mes.

2. Conozca sus necesidades

Es vital que sepa lo que necesita cada año para sobrevivir. Si tiene hijos, recuerde sus cumpleaños, Navidad, ropa, útiles escolares y algunos gastos médicos u odontológicos que surgirán durante todo el año.

Los gastos anuales regulares también deben tenerse en cuenta. Como ejemplo, si posee un vehículo o propiedad, tendrá que pagar impuestos en algún momento del año.

También debes considerar:

  • Mantenimiento regular del automóvil
  • Mantenimiento personal como cortes de cabello, etc.
  • Copagos médicos y dentales.

Si sabe lo que necesita cubrir durante todo el año, cuando llegue un cheque más grande de lo normal, sabrá qué hacer con el dinero extra.

Nunca gastes dinero extra cuando vivas con un ingreso inestable hasta que sepas que todas las necesidades importantes están cubiertas porque no sabes cuándo volverás a tener dinero extra.

Una buena manera de llegar a lo que debe tener para el año es mirar cuando tiene cheques de pago adicionales durante todo el año.

Esos meses, especialmente, se esfuerzan por cubrir sus facturas con sus cheques regulares y ahorrar los cheques de pago adicionales para cubrir sus necesidades.

3. ¿Cuánto dinero necesito?

Por más importante que sea saber cuánto son sus gastos, es vital saber cuánto dinero necesita ganar para sobrevivir.

Al sumar todas sus facturas mensuales, sabrá lo que debe traer durante el mes.

Luego, sume sus gastos anuales. Esto le permitirá saber cuánto ingreso adicional debe tener en cuenta.

Si le pagan semanalmente, debería estar acostumbrado a recibir cuatro cheques de pago al mes. Cualquier mes con cinco semanas tendrá un quinto cheque de pago.

Asigne los gastos anuales adicionales que se pagarán con un cheque de pago de bonificación, o divida el monto adeudado por 12, e intente ahorrar esa cantidad de dinero mensualmente.

Extienda todo esto en papel para ayudarlo a tener un punto de referencia cuando las cosas se pongan difíciles durante todo el año.

Esto le permitirá saber cuál era su plan original y le dará una idea de cómo puede cambiar su plan si las cosas no salen según lo planeado.

4. Haga un plan de alivio de la deuda

Si vive con un ingreso inestable, su objetivo es evitar las deudas. Reduce la presión que siente cada mes para ganar una cierta cantidad de dinero.

Si debe menos, debe pagar menos. Sin embargo, también me doy cuenta de que esto no es realista para todos.

Cualquiera sea su situación, si tiene deudas, debe hacer un plan para pagarlas más rápido. Aligerará su carga cada mes.

Por lo tanto, incluso si solo cuesta $ 20 al mes, úselo para hacer un pago adicional a su deuda más pequeña. Cuando se paga su deuda más pequeña, liberará los $ 20, que puede transferir y asignar para pagar la próxima deuda más pequeña.

Soy fanático del plan de alivio de la deuda de bola de nieve de Dave Ramsey. Me ayudó en el pasado, incluso cuando vivíamos con un ingreso inestable.

Puede que no sea tan fácil como el plan establece porque no sabe cuándo tendrá un buen mes o un mal mes, pero haga que los buenos meses cuenten y salga de la deuda cuando pueda.

Al crear su presupuesto, enumere sus deudas de menor a mayor. Aunque es posible que no pueda establecer un monto exacto que pagará cada mes, establezca un monto objetivo para pagar cada mes. Hazlo realista para tu situación.

Al menos le ayudará a organizar qué deuda está trabajando para pagar primero y el orden después de eso.

5. Cómo manejar los altibajos

Sin duda, tendrá altibajos cuando viva con un ingreso inestable. No hay paz financiera en un ingreso irregular porque aunque alcanzas tu marca un mes; No sabes lo que depara el próximo mes.

Por lo tanto, trabajar para salir de la deuda es la única forma de aligerar su carga financiera. Mi consejo es este:

  • Durante los meses con buenos ingresos, pague sus facturas primero, cumpla con el mismo presupuesto de gas y comestibles, trate de cubrir tantas necesidades para el año como sea posible, y lo que quede lo arrojará a su deuda.
  • Durante los meses bajos, coma primero, llene el tanque de gasolina de su automóvil y pague tantas facturas como sea posible.
  • Durante la mitad de los meses de la carretera, pague sus facturas, cumpla con su presupuesto habitual de gasolina y comestibles, satisfaga algunas necesidades y ponga algo en su deuda.

6. ¿Falta algo?

Puede que te hayas dado cuenta; No tomé en cuenta los ahorros en este presupuesto ni los gastos. Mi razón es que los ahorros son importantes, pero también sé que si no sigue adelante y aplica el dinero donde sea necesario, terminará drenando su cuenta de ahorros de todas formas para las cosas que necesita.

Por lo tanto, es importante seguir adelante y usar el dinero que trae cada mes para pagar sus gastos mensuales, cubrir sus necesidades anuales y comenzar a trabajar para pagar la deuda.

Una vez que se satisfacen sus necesidades anuales, puede dividir el dinero sobrante cada mes entre deudas, ahorros y gastos.

Me doy cuenta de que debes tener margen de maniobra, pero es difícil cuando vives con un ingreso flexible. Sin embargo, una vez que cubra sus necesidades anuales, disfrute de la pequeña cantidad de espacio para respirar que tiene.

Use el dinero para salir a comer, pagar unas pequeñas vacaciones o cualquier otro artículo que desee comprar pero que generalmente no puede.

Además, agregue dinero a su cuenta de ahorros para ayudar con los gastos inesperados o los meses en que no gana lo suficiente para cubrir todo.

Finalmente, continúe trabajando para pagar su deuda. Hace más diferencia que nada cuando se vive con un ingreso inestable.

7. Diferentes maneras de mantener el dinero en ahorros

Si está luchando con ideas sobre cómo cubrir algunos de sus gastos, considere poner su cambio a trabajar.

Utilizo Bellotas que enlazo con cualquier tarjeta de débito o crédito que utilizo. Redondean cada compra al dólar más cercano y almacenan mi cambio en esta cuenta.

Cuando estoy listo para cobrarlo, lo transfieren a mi cuenta. Es una excelente manera de ahorrar dinero y ni siquiera darse cuenta.

Por lo tanto, puede usar esto para ahorrar para Navidad o incluso usarlo como el fondo escolar de sus hijos, dependiendo de cuánto pueda ahorrar realmente en esta cuenta.

Además, considere usar una cuenta de ahorros separada para las necesidades anuales para las que está ahorrando. Es posible que incluso desee ponerlo en un banco diferente. Esto hará que sea más difícil para ti salir de los meses difíciles.

La idea es hacer una lluvia de ideas en papel sobre dónde debe ir su dinero y cómo puede hacer que funcione para usted. Aunque puede no parecer un presupuesto típico, todavía es posible presupuestar con un ingreso irregular.

Saber lo que necesita cada mes para cumplir con las facturas, lo que necesita durante el año y tener un plan para salir de la deuda, lo mantendrá organizado y mantendrá su dinero trabajando para usted.

Puede que no sea una imagen tan clara como te gustaría (he estado allí), pero la creación de un presupuesto de ingresos variables vale la pena cada esfuerzo para tener un mejor futuro financiero.